DSR 적용 시대의 현명한 신차 구매 방법 - Feat 장기렌트 or 할부 ?

신차 구매 시 자금이 넉넉한 사람은 전액 현찰로 캐시백을 받아 사는 것 혹은 일반적인 시중 은행의 자동차 할부 상품으로 차량을 구매하는 것이 가장 저렴하나 여러 가지 특수한 경우 장기렌트를 이용하는 것이 더 유리할 수 있습니다.

 

장기할부의 장단점 및 장기렌트가 유리한 특수한 경우에 대하여 정리하였습니다.  

장기렌트의 장점

가.  초기비용  

상품에 따라서 보증금을 낼 필요가 없으며 월 렌트비용에 자동차 보험과 세금이 모두 포함되어 있기 때문에 최소한의 보증금만으로 월 렌트비용만 내고 타기만 하면 됩니다. 사용 기간 중에도 렌트카와 연계된 정비업체에서 정비서비스를 받을 수 있어 편리합니다.

나.  빠른 출고  

전기차나 고급 수입차량, 인기 차종 등은 렌터카 회사가 대량 발주 / 대량 구매를 하기 때문에 빠른 출고가 가능하며 경우에 따라 대량 구매에 따른 할인으로 렌트 총비용이 자동차 할부보다 저렴해지는 경우도 있습니다.

다. 자산이나 채무로 잡히지 않음. 

사용료를 지불하는 서비스 상품이기 때문에 자산이나 채무로 잡히지 않습니다.

지역 건강보험 대상자의 경우 차종에 따른 건보료 상승 요인이 없으며 임대 아파트, 분양 아파트 청약 시 자산에 포함되지 않아 이에 따른 불이익이 발생하지 않습니다. 같은 이유로 DSR 계산에도 적용되지 않기 신용대출, 부동산 담보대출을 진행할 때  곤란한 상황이 발생하지 않습니다.

라. 절세효과. 

일반인에게는 해당되지 않지만 법인이나 사업자는 경비처리로 세금을 절감할 수 있으며 소득이 클수록 세금이 절감됩니다.

 

장기렌트의 단점

번호판 하, 허, 호 사용

요즈음에는 크게 개의치 않는 분위기이긴 하지만 한정된 번호판 사용으로 불편함이 초래될 수 있으며 일부 지역에서 불이익(예 - 영종도에서는 영종도 주민에게 육지로 가는 유료 다리 건너는 비용을 인천시에서 일부 지원하는데 렌터카는 대상에서 제외됩니다.)이 발생합니다.

자동차 보험 

사고가 났을 때 면책조항이 까다롭고 시비 발생이 있을 수 있어 계약 시 약관 및 제반사항을 주의 깊게 챙겨야 하며 일률적인 자동차 보험을 적용하여 주행거리에 따라 할인하는 자동차 보험 등의 상품을 선택할 수 없고 값 비싼 수입차와의 사고를 대비해 대물보상한도 같은 항목도 크게 잡고 싶어도 잡을 수가 - 보상한도를 내 맘대로 선택할 수 없음 - 없습니다. 또 장기렌트 운용기간 자동차 운전경력이 인정되지 않아 추후 렌터카 반납 후 차량 구매에 따른 자동차 보험을 들 때 비싼 보험료를 감수하여야 합니다. 

중도해지 시 수수료 발생 

계약기간을 채우지 못하고 반납하는 경우 계약기간 대비 남은 일 수에 비례하여 중도 해지 수수료를 지불해야 하기 때문에 차량에 싫증을 내고  자주 바꾸는 분들에게는 적합하지 않습니다.

특수차량 불가능

큰 단점은 아니지만 특수 차량(상용차, 버스, 기타) 장기렌트는 불가합니다.

 

장기렌트로 차를 구매해야 하는 사람.

다음과 같은 사람은 장기렌트로 차를 구매하는 것이 좋습니다. 

 

1. 사고가 많아서 보험료가 비싼 사람.

 

2. 차량 할부 기간 내에 주택담보 대출 혹은 신용 대출을 1억 이상 발생해야 하는 사람.

 

차량을 할부로 구매하는 경우 DSR 계산에 적용되며 이때 자동차 할부가 만기를 1년으로 잡아 계산되기 때문에 원리금 상환액수가 급격하게 올라갑니다.  예를 들어 2400만 원 할부가 있다고 하면 DSR계산에 자동차 할부 원리금만 2400만 원+이자가 됩니다.  연 소득 1억 인 사람이 DSR 40% 적용으로 2억의 주택담보대출 혹은 신용대출을 받으려 할 때 40%인 4000만 원까지가  총 원리금 상환액 한도인데 자동차 할부만 그 반을 넘게 됩니다.  결론적으로 이런 경우 담보대출 혹은 신용 대출이 불가하게 됩니다.

 

3. 임대아파트 혹은 분양 아파트 청약을 앞두고 있는 사람.

 

4. 법인이나 사업자로 절세가 필요한 사람.

 

5. 4년 주기로 차량을 자주 바꾸는 사람. 

 

이상 장기렌트의 장/단점을 설명하였습니다. 본인의 취향과 여건을 고려하여 신차 구매에 참고가 되었으면 합니다.