연금(DC/IRP/개인연금) 계좌에서 금 투자하기

최근 세계정세가 어수선하여 금리와 달러기 하늘 높은 줄 모르고 올라가고 지정학적 리스크가 커지면서 자산가들 사이에 안전자산으로 금(GOLD) 수요가 가파르게 올라가고 있습니다. 최근 3개월 내에 금값이 20% 가까이 올랐는데 일시적 급등에 의한 조정은 있어도 금값은 앞으로도 계속 우상향 할 것이라는 전문가들의 의견이 많습니다. 일반적인 은행예금과  함께 대표적인 안전자산으로 평가되는 금은 일반 서민들이 투자 대상으로는 여라가지로 허들이 있어 투자가 어려웠는데 퇴직연금계좌에서  장기적인 관점에서 안정적인 투자가 가능하여 이를 소개합니다.

골드바

일반적인 금 투자의 문제점

일반적으로 금을 투자한다고 하면 금 거래소에서 금을 매입하는 방법이 있습니다만 이는 그리 추천하는 방법이 아닙니다. 금융시스템을 신뢰하지 못하고 손에 쥐고 있어야만 안심할 수 있는 분들에게는 적절한 선택입니다만  이렇게 실제로 금을 매입하는 것은 매입시점부터 약 15% 정도의 손해를 안고 들어가게 됩니다. 실물 금 거래에서는 부가세 10%의 세금이 부과되며 세공비 및 수수료 등 비용이 추가적으로 발생하게 됩니다. 나만의 비밀스런 곳에 쟁여놓고 하루에 한 번씩 지켜보면서 흐뭇한 마음으로 모아가는 것도 나쁘지 않으나  그 기분을 충족하기 위해 15% 이상을 더 지불해야 하는 것은 일반적인 재테크를 하는 서민입장에서는 좀  생각해 봐야 할  문제입니다.

금융시스템을 이용한 금 투자방법

현물 매매외에 아래와 같은 금융시스템을 이용한 금 투자방법이 존재하며 각 투자방법별로 장단점이 있습니다.

금현물계좌

금현물매입 방법은 먼저 증권사에 계좌를 개설을 하여 주식처럼 거래하시면 됩니다. 금현물계좌를 개설하시면 KRX 한국거래소의 금현물을 1g씩 거래할 수 있습니다.

장점 : 배당소득세 비과세

특징 : 실물(골드바)인출시 부가가치세 10% 부과됩니다. 증권사별 위탁수수료가 존재합니다. (대략 0.2%~0.3%, 증권사마다 다릅니다.)

금통장 (골드뱅킹)

은행에서 개설하는 금통장으로 0.01g 단위로 매입할 수 있습니다.

장점 : 주거래 은행에서 매수, 매도진행이 가능하다. 금통장만 개설한다면 기존에 있던 통장과 연계하여 즉시 매입,매도하여 운영하기가 편리합니다.

0.01g씩 투자가 가능하여 소액투자

특징 : 매입, 매도시 각 수수료 1%가 있습니다. 매도 시에는 배당소득세 15.4% 로가 부과됩니다.

골드바 매입

은행 및 한국금거래소에서 골드바 서비스를 통해서 골드바를 직접 구매할 수 있습니다.

장점 : 심리적인 만족감이 크다 .금현물과 동일하게 매매차익에 대한 배당소득세가 없고 금융소득 종합과세 대상에도 포함되지 않는 비과세입니다.

특징 : 사고 팔 때 세금 등 비용부담이 크다.

금 매입시 1kg 기준으로 부가가치세 10%와 수수료 5%가량 내야 하는 단점이 있습니다.

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금 ETF

주식처럼 편하게 거래할 수 있는 금ETF는 증권사에 계좌를 개설하여 주식처럼 편하게 거래할 수 있습니다.

장점 : 금 매입, 매도 시 세금이 절약된다는 큰 장점이 있습니다. 연금저축 및 IRP계좌로 투자할 때에는 비과세 혜택도 받을 수 있습니다.

특징 : 실물로 금을 받을 수는 없습니다.

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ACE KRX 금현물 ETF

현재 상장된 금 투자 관련 ETF는 KODEX 골드선물(H), TIGER 골드선물(H), ACE KRX 금현물 ETF가 있습니다. KODEX와 TIGER ETF는 선물투자이기 때문에 롤오버 비용과 미국뉴욕상품거래소 선물거래 파생상품거래로 인한 환율관리를 위해 환헷지 비용도 따로 발생합니다. 그에 반해 ACE KRX  금 현물 ETF는 실제 국내 KRX 금 거래소에서 실제 자산으로 금을 편입하기 때문에 즉각적인 시세추종과 수익률 방면에서 매우 유리합니다. ACE KRX 금현물 ETF는 대표적인 안전자산 답게 2021년 12월 상장 이후 단 한 번도 마이너스 수익률을 기록한 적이 없습니다.

 

*) 참고로 ACE  KRX 금현물ETF는 대표적인 안전자산으로 알려졌는데 실제 한국투자증권 퇴직연금계죄에서는 전체자산의 70% 한도만 투자가능한 위험자산으로 분류되고 있습니다. 이유는 모르겠습니다.

ACE KRX금현물 ETF

연금 계좌에서 금 투자하기

ACE  KRX  금현물 ETF를 연금 계좌에서 추천하는 이유는 계좌특성 상 해지가 어려워 꾸준한 강제 적립식 투자가 가능하기 때문입니다. DC/IRP/연금계좌  적립에 의한 소득공제 및 비과세 세금혜택은 덤이고요.  노후를 대비한 연금의 안정적인 투자를 선호하는 분들은  예금 외에 추가로 투자를 고려할 만한  좋은 선택지가 될 수 있다고 봅니다. 단 최근 세계정세가 어지러워지면서 안전자산으로 선호하는 대표상품이라 그런지 단기간 급등하여 진입 시점을 잘 살펴봐야 할 것으로 보입니다. 적립식 매수를 하면서 조금씩 투자액수를 늘리는 방법이 좋을 것으로 보이며 ETF이기 때문에 소액투자가 가능한 점도 장점이라 할 수 있겠습니다.   

 

추가적으로 금 현물 ETF는 퇴직연금과 개인연금으로 투자할 수 있지만 파생상품에 해당하는 금 선물 ETF는 개인연금으로만 투자할 수 있다는 점을 참고하여야 합니다.

 

*) 최금 금 값이 고공행진을 하면서 ACE KRX금현물 ETF가  NAV(실제가치)와의 괴리율이 커졌습니다. 매수를 한다면 현재 NAV 및 괴리율을 확인하시고 거래하시기 바랍니다.