원주 푸르지오 더 센트럴 - 입주까지 자금은 얼마나 들까?

2024년 4월 19일 입주자 모집공고가 나온 원주 푸르지오 더 센트럴 아파트의 청약을 검토하시는 분들, 당첨 후 계약을  진행하시는 분들의 자금계획 검토를 위해  계약에서 입주까지 단계별 필요한 자금을 각  항목별로 산출하였습니다.

 

본인의 자산현황과 소득을 고려하여 청약 및 계약 진행이 가능한지 검토하거나 당첨 후 계약부터 입주까지 단계별 자금 계획을 수립할 때 좋은 참고가 되었으면 합니다.

원주 푸르지오 더 센트럴 - 조감도

 

1. 기본 전제

산출을 위한 기본값은 아래 전제로 합니다.

 

*) 84A Type 차상층 기준 분양가

*) 옵션은 전체 Full 옵션 가격의 60~80% 수준으로 임의로 산정.

84A	구분	금액
	분양가	491,000,000
	발코니 확장	15,800,000
	옵션	25,000,000
	총계	531,800,000
	평당 가격	15,672,773

옵션 비용은 최소화하는 것이 좋습니다. 가전과 중문 같은 경우 입주 후 따로 하는 것이 최신 제품을 보다 저렴한 가격으로 시공이 가능합니다. 결정적으로 발코니 및 옵션 가격은 취득원가에 포함되어  취등록세 납부를 위한 과세 표준액에 포함되기 때문에 옵션 가격이 클수록  취등록세를 더 내게 됩니다. 내부공사가 필요한 시스템에어컨이나 기타 시공의 통일성  측면에서 해야 하는 것들만 선별하여 선택하시길 바랍니다.

2. 정당 계약

당 아파트는 계약금이 10%로 1차와 2차로 나뉘어서 지불합니다.  정당 계약 시 필요한 금액은 부대비용을 포함하면 아래와 같습니다.

정당계약기간 2024-05-21~  2024-05-23	항목	비율	금액
	계약금	5%	24,550,000
	발코니확장	10%	1,580,000
	옵션	10%	2,500,000
	인지세	정액	150,000
	계		28,780,000
계약 후 30일 내	2차계약금	5%	24,550,000
총계			53,330,000

3. 중도금 납부 기간 - 공사 중.

계약 후 공사기간 중에는  중도금 대출 자서(자필서명=계약진행)가 진행되며 이때 중도금 대출 자서 부대 비용이 발생합니다. 당 현장은 건설사 알선에 의해 중도금 전액 무이자 대출이 가능하여 별도의 중도금 비용과 이자비용이 없습니다. 

 

- 중도금 자서 부대비용 은 아래와 같습니다.

보증요율은 현장마다 다르며 편의상 0.12로 가정하였습니다. 보증 수수료는 총 대출 한도의 80% 금액 X 보증 수수료율 X ( 보증기간 / 365 )로 계산됩니다.

중도금 대출자서일	구분	값
	대출비율	60%
	대출한도	294,600,000
	보증액	235,680,000
	보증료율	0.10%
	보증기간	1126
	보증수수료	727,057
	인지세	75,000
	계	802,057

*) 인지세는 1억 초과 150000원이며 일반적으로 중도금 취급 금융기관과 계약자가 50% 부담합니다.

*) 보증수수료는 분양현장에 따라 입주시에 후불로 납부하는 곳도 있습니다.

*) 보증수수료는 요건에 따라 할인을 적용 받을 수 있습니다.

중도금 대출 200% 정리 - 한도 / 자격 / 보증 / 이자 / 실거주 의무 / 대환 / 선납 / 소득공제

중도금 대출 200% 정리 - 한도 / 자격 / 이자 / 실거주 의무 / 대환 / 선납 / 소득공제

 

- 발코니 및 옵션 중도금은 아래와 같습니다.

일자	항목	비율	금액
2024-10-25	발코니	10%	1,580,000
2024-10-25	옵션	10%	2,500,000
	계		4,080,000

4. 잔금 납부 - 입주

일반적으로 입주 시 잔금대출을 일으켜 중도금 대출을 갚고 잔금대출에서 남은 금액을 본인이 갖고 있는 현금과 더하여 아파트 잔금 처리 및 입주 비용으로 충당하며 이러한 일련의 과정을 중도금 대환이라고 합니다. 부동산 규제 정책 및 입주자의 상태(무주택유무, LTV, DTI)에 따라 잔금대출 한도가 변경될 수 있으며 이에 따라 자금이 더 필요할 수도, 남을 수도 있는데 여기에서는 잔금대출한도가 60%,70% 두 가지로 가정하였습니다. 원주시는 비규제지역이기 때문에 무주택 실수요자의 경우 대출한도가 70%가 가능할 수 있으며 이 경우 10% 정도의 자금이  덜 필요하게 됩니다.

 

- 중도금후불 대출이자는 아래와 같습니다.

당 아파트는  중도금 무이자 적용 아파트로 별도의 중도금 후불이자 비용이 들지 않으며 입주 지정일 이후 입주까지의 이자비용(하루 15000원 정도)만 발생합니다.

 

- 취등록세는 아래와 같습니다.

- 무주택자 기준

구분	기준값	비고
전용면적	84
과세기준 분양가	491,000,000	전용85이상 부가세 10% 제외
과세기준 발코니	14,220,000	부가세 10% 제외
과세기준 옵션가	22,500,000	부가세 10% 제외
과세기준 취득가	527,720,000
적용세율	1.10	취득가 구간 적용세율
산출세액	5,804,920

주택 취득세(취등록세) 총 정리 / 신용카드 무이자 할부 납부

주택 취득세(취등록세) 총 정리 / 신용카드 무이자 할부 납부

 

- 발코니 확장 / 옵션 비용 잔금은 아래와 같습니다.

발코니 확장 및 옵션 비용은 총 비용의 80%입니다. 

항목	비율	금액
발코니확장	80%	12,640,000
옵션	80%	20,000,000
계		32,640,000

 

- 등기비용은 아래와 같습니다.

- 주택기준 취등록세 과세기준으로 2억 6천만 이상 6억 원 미만  서울시, 광역시 26/1000, 그 외 21/1000

- 주택기준 취등록세 과세기준으로 6억원 이상 서울시, 광역시 31/1000, 그 외 26/1000

구분	기준값	비고
취득가	527,720,000
지역구분	기타
매입기준	0.021
채권매입금액	11,082,120
채권할인금액	793,480	0.0716 적용
등기부대비용	185,000	인지세 등
총비용	978,480

*) 셀프등기 기준이며 일반적으로 대출을 동반하는 경우 은행의 선순위 담보 등기가 추가되기 때문에 셀프등기가 불가능하여 법무사 비용이 추가될 수도 있습니다.

- 위의 결과에 따라 입주 시 총 필요한 금액은 아래와 같습니다.

구분	60% 잔금대환	70% 잔금대환
잔금	147,300,000	95,200,000
중도금이자	0	0
발코니/옵션	32,640,000	32,640,000
취득세	5,804,920	5,804,920
등기비용	978,480	978,480
계	186,723,400	134,623,400
잔금대출	294,600,000	343,700,000

 

*)부수적으로 이사 비용, 새 아파트 입주에 따른  가전/가구 교체비용 등을 추가로 감안하시면 됩니다.

 

5. 마치며

산출된 금액은 계산 과정 중에 오류가 있을 수 있으니 단순 참고만으로 검토하시기 바랍니다.

 

잔금 총액 산출은 시세가 분양가 기준인 경우로 분양가 이하로 떨어진 경우는 극히 드물어 해당 상황은 고려하지 않았으며  시세가 오르면 대출한도가 커져서 위의 최소 필요 자금이 비례하여 줄게 됩니다만 대출 한도가 커져도 규제에 따라 최대한도가 있어 한계가 있습니다.

 

LTV 한도가 나온다 하더라도 개인의 소득이 DTI , DSR 규제에 적용된다면 대출한도가 달라지므로 이 경우 추가적인 현금 혹은 외부 수혈이 필요할 수도 있습니다.